כאשר עסק זקוק למימון, קיימת אפשרות לבחור בין הלוואה כנגד נכס לבין הלוואות חוץ בנקאיות אחרות. כל אפשרות מציעה יתרונות שונים ויש להתאים את הבחירה לצרכים הספציפיים של העסק. במאמר זה נסקור את ההבדלים בין האפשרויות השונות, נעמוד על היתרונות של כל אחת ונספק טיפים לבחירה המתאימה ביותר עבור העסק שלך.
מהי הלוואה כנגד נכס?
ההלוואה כנגד נכס, הידועה גם כ-הלוואה כנגד שיעבוד נכס, היא הלוואה שבה הנכס שבבעלות העסק משמש כבטוחה להחזר ההלוואה. מדובר באופציה המאפשרת לקבל סכומי כסף משמעותיים, כאשר הנכס עצמו (כגון נכס נדל"ני או ציוד) נמצא בשיעבוד לטובת המלווה. הלוואות מסוג זה נפוצות בעסקים המצליחים להציע נכס בטוח כבטוחה להלוואה.
מהן הלוואות חוץ בנקאיות אחרות?
הלוואות חוץ בנקאיות הן הלוואות המוענקות על ידי גופים פיננסיים שאינם בנקים, כגון חברות ביטוח, חברות כרטיסי אשראי, גופים פינטקיים ועוד. הלוואות אלו ניתנות לעיתים בתנאים גמישים יותר, ללא צורך להעמיד נכס בשיעבוד, ובכך הן מתאימות לעסקים שלא יכולים להציע נכס כבטוחה. הלוואות חוץ בנקאיות כוללות לרוב הלוואות אישיות, הלוואות בתנאים גמישים והלוואות דרך קרנות מימון.
יתרונות ההלוואה כנגד נכס
היתרון המרכזי של הלוואה כנגד נכס הוא סכום ההלוואה הגבוה יחסית שניתן לקבל. העסק יכול להשתמש בנכס שהוא כבר מחזיק בו כדי לגייס מימון שיסייע לו בהתרחבות, שיפור תזרים המזומנים או התמודדות עם בעיות פיננסיות. הלוואה מסוג זה לרוב מציעה ריביות נמוכות יותר מאשר הלוואות חוץ בנקאיות אחרות, כי יש בטוחה שמגנה על המלווה.
יתרונות ההלוואה החוץ בנקאית
היתרון המרכזי בהלוואה חוץ בנקאית הוא הגמישות. עסקים שאינם יכולים להעמיד נכס בשיעבוד, יכולים לבחור בהלוואות חוץ בנקאיות המאפשרות לקבל מימון על בסיס נתונים פיננסיים אחרים, כמו תזרים המזומנים, היסטוריית האשראי או דיווחים פיננסיים אחרים. הלוואות אלו תהליך הגישה אליהם פשוט וקל יותר, במיוחד בעסקים חדשים שאין להם נכסים יציבים.
כיצד לבחור את ההלוואה המתאימה לעסק שלך?
כדי לבחור את המימון המתאים ביותר לעסק שלך, יש לבחון את הצרכים הפיננסיים, את יציבות העסק ואת המצב הכלכלי הנוכחי. עסקים חדשים עשויים למצוא את ההלוואה החוץ בנקאית כפתרון המהיר והנגיש ביותר, שכן הם לא תמיד מחזיקים בנכסים שיכולים לשמש כבטוחה. לעומת זאת, עסקים בעלי נכסים יכולים לבחור בהלוואה כנגד נכס, במיוחד אם הם צריכים סכומים גבוהים יותר בתנאים נוחים יותר. מומלץ לשוחח עם יועץ פיננסי מוסמך כדי לבחון את האפשרויות השונות ולבצע בחירה חכמה.
סיכום
הלוואה כנגד נכס והלוואות חוץ בנקאיות מציעות יתרונות שונים בהתאם לצרכים ולמצב הכלכלי של העסק. בחירה נכונה תעזור לעסק לקבל את המימון המתאים ביותר עבורו. עסקים חדשים עשויים למצוא את ההלוואה החוץ בנקאית כפתרון המהיר והגמיש, בעוד שעסקים בעלי נכסים עשויים להעדיף את הלוואת השיעבוד כנגד נכס לצורך גיוס סכומים גבוהים יותר בתנאים אטרקטיביים.
